开放式担保撑起一片“艳阳天”

——福建柏傲投资担保有限公司发展述评

李顺亮

２００６年４月２１日，福建柏傲投资担保有限公司在将乐成立，开始为中小企业（个人）提供开放式贷款担保服务。

截止到今年上半年，柏傲公司已经累计办理担保贷款业务１７２笔，担保贷款总额高达２.９亿元。

生产经营过程中，因资金缺乏向银行、信用社等金融机构贷款的中小企业和个人，都可以成为柏傲公司提供担保贷款服务的对象。

柏傲公司的“六位一体”的运行机制，得到了刚刚结束不久的省委“四个专题”调研组的肯定。

“六位一体”，就是实行典当、担保、投资咨询、会计审计、评估、拍卖功能集于一身，为中小企业提供多层次、全方位、一站式、一条龙的投、融资服务。

柏傲公司一成立，就马上与建行三明分行、县信用联社等行、社，签订了担保合作协议，并且先后支持解决了三农碳酸钙有限公司、恒鑫木业公司、双福木业、瑞兴木业等中小企业担保难问题。

去年下半年，银监会“风险提示”给企业融资带来了新的困难。柏傲公司更是派上了用场。他们想方设法帮助企业提供担保，支持企业获得发展所急需的资金。

当地一家新办的木业公司，就从中得到了好处。公司业主刚到将乐投资兴业，厂房设备等前期投入较大，而木业生产原材料需要量大，资金需求量也是水涨船高，问题出现了。

一方面，企业急需资金采购原材料，才能维持企业正常运转，另一方面，由于缺乏担保，加之银行贷款所需时间相对较长，停工待料的不利局面，似乎马上要降临到企业头上。

柏傲公司知道后迅速介入。他们积极为企业向信用社申请贷款提供担保，而且由典当公司先帮助这家木业公司融资３００万元。难关就这样渡过了，信用社贷款到位后，这家企业还清了典当借款，银行、企业、担保、典当四方共赢局面形成了。

“六位一体”服务，对于中小企业的好处明摆着。柏傲公司在企业紧急需要资金的时候，可以先行由融融典当公司提供短期融资，等柏傲公司介入银行贷款成功后，再归还典当公司的贷款。

手续便捷，服务高效，成本低廉，都是柏傲公司的优势。同时，由于典当公司及会计师事务所等机构，与担保公司一体化运作，做到了金融财会专业人才资源共享，利益一致，也确保了控险到位。

如今，柏傲公司的业务，已经从将乐拓展到了周边县（市、区）。全开放式服务，也使柏傲公司的担保范围，得以最大化、社会化、公众化。

柏傲公司还结合县里的林产、矿产资源丰富，但银行介入贷款相对较难的现状，克服了风险调控难、评估难、登记难等一系列问题，成功开办了林权、采矿权反担保贷款业务，受到了企业的一致好评。

针对《物权法》中新增动产担保融资的方式，公司又积极探索新形势下适应当地企业现状的动产担保模式，对生产型中小企业的库存商品、原材料、应收账款等，均可提供担保服务。

无论是公司还是社会，创新都是永恒的主题。一次次的创新，都是源于服务地方经济发展的意识。我们期待着更多金融产品的创新，担保服务的创新。

按造“三个有利于”的标准，大胆地鼓励与支持资本运营，是一个有为政府的必然之道。

原因很简单，因为资本运营是实践科学发展的实际行动，是实现裂变扩张的重要手段，是融入市场经济的重要途径。

柏傲公司创办前期，县里就高度重视，帮助进行可行性分析。县里专门组织赴宁德、三明等地考察，收集资料，一起针对企业现状、资金需求、融资渠道和银行融资条件，确定运作模式和经营策略。

柏傲公司在其他县办理过一宗１万平方米的资产抵押登记，仅登记收费就超过了１万元，这无形中加大了需要贷款担保的中小企业的融资成本。

原来，资产抵押登记正常是按千分之三收费，对于需要资产抵押登记的中小企业，难免动辄就需要成千上万元费用。

中小企业发展了，地方经济搞活了，最终还是百姓受益。县里果断决策，对担保公司办理资产抵押登记时，给予特事特办。

县里确定，数额在５００万元以下的，原则上每宗抵押物登记仅收费１５元；价值特别巨大的，可适当提高收费标准。

其实，担保公司并不一定如常人想像之中那么能赚钱。尤其是开放式的担保公司，因为是开放式的，服务面更广，贷款担保期相对较长，业务量越多，风险自然更大。

不以短养长，自身都难保，更何谈服务。典当不仅见效快，而且有很大的发展空间。同样的柏傲公司股东，同时创办了将乐融融典当有限公司，以保持柏傲公司的良性运行。

到今年上半年，融融典当有限公司已经累计发放贷款４３５笔，收、放当款３.１亿元，约占将乐县金融机构同期累计发放短期贷款的８%。

柏傲公司的努力，县里看在眼里。发挥担保公司的作用，需要激励机制的配套。很快，县里确定了“以奖代补”办法，对担保公司达到担保放大效果的，给予奖励。

承诺兑现了！一年之内，柏傲公司担保金额就达了１.２亿元，这是柏傲自身资本金４倍的量。结果，县里的３０万元奖励到位了。

这是一笔怎么算都不亏的账。３０万元，并不能帮蓬勃发展的中小企业什么忙。现在这样奖励的３０万元，却给中小企业的发展，营造了生存发展的良好环境。

对业务宣传收费进行减免，提供良好的营业场所……有了县里的扶持，伯傲公司信心百倍。

柏傲公司要进一步做大做强，就必须走出将乐。在全市乃至全省范围内，对这种开放式的担保公司，能否给予类似的扶持，值得我们深思。

这是一份精心调查的资料。将乐去年新开工１８个项目，在建重点项目１１项，缺口资金是相当大的。规模工业企业２５家，就需要流动资金１３３８０万元。

不管是企业，还是柏傲公司，都会感慨，金融环境最重要。因为，一个好的金融环境，是企业做大做强的必要前提，更是担保公司健康发展的重要保证。

人行三明市中心支行等金融单位的支持，让柏傲公司铭记在心。前不久，人行三明市中心支行又专门委托县人行牵头，召集各家金融单位进行授信协调，给柏傲公司评估信用等级。

原来，虽然柏傲公司与各商业银行、信用社合作，建立了良好的长期信贷关系，但各家给予柏傲公司的授信并不一致。而授信的情况如何，直接影响到担保贷款的放大倍数。

柏傲公司资本金才３千万元，但有的商业银行，要１亿元资本金的担保公司，才肯进行授信合作。柏傲公司本就打算增加资本金，但现在银行银根紧缩，增资一时没有多大的意义。

县信用社喜欢与柏傲公司合作。原来，有一回，柏傲公司担保的一位客户向信用社贷款了５０万元，可是后来还款期限到了，客户却无法归还贷款。

很快，柏傲公司把这笔钱先给县信用社还上了。不到两个月，那位客户也连本带息，把钱还给了柏傲公司。通过这件事情，县信用社对柏傲公司的认可度提高了。

谁都知道，金融机构哪怕是买杀毒软件，都是要付费的。可是，柏傲公司在帮金融机构“防火”的同时，目前百分之百的风险，却全部要由自己承担。

柏傲公司在这里起到了很好的“防火墙”作用。相对的风险共担机制，任何一家担保公司，都期待着能在金融机构的支持下得以建立。

对于柏傲公司来说，高风险、低收益，时刻需要他们提高警惕。于是，一般业内规矩先认物、后看人，在柏傲公司这里却反其道而行之，最重要看人，其实才认物。

一传十、十传百。如今，柏傲公司名声在外。今年，连一家闽清的陶瓷企业业主，也找上门来。因为货款一时无法回笼，这家企业遇到了流动资金问题，而银行认可的资产，早已经抵押给银行了。

柏傲公司去实地调查后，基于对这家企业尤其是对业主的了解，迅速先行典当了２００万元……