你的信用卡，你的信用！

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你的信用卡，你的信用！

李顺亮

作为支撑现代生活的一个重要工具，信用卡已经进入每一位消费者的钱包之中。一个钱包里头，没有几张钞票，却塞满了信用卡，已经不是什么新鲜事。看好你的信用卡，这是我们一再收到的忠告。因为针对信用卡的不法行为此起彼伏，常常让我们迷失在信用卡在与不在、离没离身、有刷没刷之上。其实，我们还有比看好信用卡更重要的，那就是守好你的信用！

发卡，检验的是你的信用。你之所以能最终领到银行发给你的信用卡，是因为你的信用通过了银行内部的重重审查。换句话说，是你用自己的信用做保，让你换回了手中的信用卡。可是，实际生活中，并没有多少人真正意识到了这一点。申请信用卡看起来，似乎是小事一桩，甚至简单到了让我们忽视其中信用的存在。只要在单位里面、超市之中甚至街头巷尾，见着身着银行服装的员工，花上一丁点儿时间，填上一些表，复印一下身份证，顶多再给个什么证明之类的。随后，数着日子，一张信用卡就到手了。

信用卡对于我们的生活影响究竟有多大？央行公布的数据显示，2015年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张。普通人的关注点，先是拿不拿到卡，后来变成了卡的额度是多少。在一段时间内，养一张信用卡，采取各种办法，不断增加它的额度，这样的持卡者大有人在。银行服务信用卡客户，推出的灵活调增额度功能，被用到了极致。在有些人的眼里，信用卡额度的多少，代表着自己身价的高低，而不是信用的多少。

在开心用卡的的时候，信用卡最关键的“信用”二字，更需要自己去注意维护。信用卡的使用环境，如今已经越来越好，逢买必刷成了很多普通人的选择。但是，在刷卡之余，不管是不小心忘了及时还款，还是无力承担还款责任，三番五次上演，都会让信用卡持有者很受伤。而最受伤的，并不是你的信用卡逾期罚息多少，而是你的信用。

信用记录关乎着每一个人的日常生活。人民银行个人征信系统，让信用卡持卡人的不良信用记录，从“长期存在”改为“最近5年”，让少数人心存侥幸。但是，征信消除是从你还清欠款之日开始计算的，也不要认为还款后注销卡片，不良记录就会随之消除。至于逾期多少天会构成不良记录，取决于商业银行各自对风险的判断程度，对贷款业务和信用卡业务的不良记录认定又有所不同。一旦有了逾期还款的“黑记录”，一时疏忽给自己留下信用污点，便很难再轻松办理相关金融业务。

如果从人民银行个人征信系统上挂黑，上升到法律层次上的失信被执行人名单，所要付出的代价就更加巨大。现实一再告诉我们，在中国，除了父母的钱，没有其他的钱是那么好用的。工作再忙，生活再累，多个心眼，留点时间，按照约定，及时还清信用卡。支付宝还款、微信还款、跨行手机还款等新式手段的出现，让维护我们的信用越来越容易。

刷起信用卡，钱就是一个数字，往往很容易让普通人忘记了从自己钱包里掏钱出去时的谨慎。我们使用信用卡的最大好处就是免息期内透支方便，但是也要注意防范信用卡的信用风险，适时适度调减透支额度，及时注销过期信用卡，更不能利用信用卡进行套现，以免轻者冻结封卡，重者告上法庭，偷鸡不成反蚀一把米。

保有信用卡，随时关注你的信用，可以让我们的生活更加美好。

三明日报2016年11月4日B2版